PĂSTRAREA CALMULUI PE PIAȚA CORONAVIRUS Levin Papantonio Rafferty - Cabinet de avocatura pentru vătămări corporale

PĂSTREAZĂ CALMUL PE PIEȚA CORONAVIRUS

Păstrarea calmului în coronavirus Piață: Opt orientări care vă ajută să luați decizii inteligente (la fiecare vârstă)

Peter Mougey explică cum să evităm reacțiile pe genunchi, pe frică; cum să discutați cu consilierul dvs. financiar; și cum să luați decizii solide care să se potrivească circumstanțelor dvs. unice.

Piața a fost o călătorie sălbatică în ultima vreme și, la fel ca toate plimbările sălbatice, își creează cota sa de nervi înfocați. De la începutul lunii februarie până la jumătatea lunii martie, indicele de volatilitate (VIX) - cunoscut și sub denumirea de „Indicele fricii” - a crescut cu peste 500 la sută. Apoi a scăzut mai mult de jumătate. Chiar și acum, este sărit peste tot. Ceea ce înseamnă asta este că frica se află în spatele multor decizii financiare ale oamenilor. Acesta nu este niciodată un loc bun pentru a fi, spune investitoriiPeter J. Mougey, avocatul drepturilor.

„Deciziile determinate de frică sunt rareori decizii bune și rareori au rezultate favorabile”, spune Mougey. "Cea mai bună strategie într-o perioadă de frică ridicată este să vă calmați, să evitați reacțiile genunchilor și să fiți educați cu privire la modul în care funcționează piața. Și asta înseamnă să vă asigurați că aveți o relație sănătoasă cu un consilier financiar care are interesele dvs. la inima.“

Mougey este un avocat național în domeniul securității și al fraudei de investiții la Pensacola, Florida, Levin, Papantonio, Thomas, Mitchell, Rafferty & Proctor, PA. din punct de vedere religios, doar pentru a pierde totul din cauza sfaturilor proaste.

Ceea ce a învățat și văzut de-a lungul anilor nu i-a oferit doar pasiune pentru apărarea acestor oameni în sistemul juridic, ci și o înțelegere solidă a practicilor de investiții măsurate și obișnuite.

Ce să faceți pe piața volatilă de coronavirus?

Mougey oferă următoarele sfaturi pentru oricine este îngrijorat cu privire la ce trebuie să facă (sau nu, după caz) pe piața volatilă a coronavirusului:

În primul rând, asigurați-vă că atât dvs., cât și consilierul dvs. financiar sunt implicați pe deplin. Aproape că ați auzit de la consilierul dvs. până acum. Dar este doar un e-mail în masă menit să vă calmeze, sau se sprijină cu adevărat? Primești periodic actualizări de stare? (Companiile de brokeraj cu servicii complete ar trebui să vă contacteze în fiecare săptămână sau două, mai ales dacă sunteți greu stocurilor sau folosind efectul de pârghie.) Aveți o înțelegere solidă a ceea ce recomandă și de ce? Înțelegeți matematica din spatele sfaturilor lor? Mougey sugerează să punem întrebări precum:

  1. Ce procent din portofoliul meu este în stocuri?
  2. Ce procent este în obligațiuni?
  3. Dacă aș fi în stocuri de 50 la sută și obligațiuni de 50 la sută, cât ar fi scăzut portofoliul meu acum?
  4. Cum se compară performanța mea cu indicii mari de piață precum S&P 500 sau Barclays US Aggregate Bond Index?

"Performanța portofoliului dvs. ar trebui să urmeze performanțele indiciilor de piață largi", spune Mougey. "Sunt repere bune. Cu cât vă abateți mai mult de indicii largi ai pieței, cu atât mai des trebuie să discutați cu consilierul dvs. Este adevărat dacă aveți 20 sau 70 de ani."

În general, începe analiza folosind „regula vârstei” (și dacă nu ești, înțelegi cu siguranță de ce). În esență, aceasta înseamnă că 100 minus vârsta ta ar trebui să fie în stocuri. Dacă aveți 20 de ani, aproximativ 80 la sută din portofoliul dvs. ar trebui să fie în stoc. Dacă aveți 80 de ani, aproximativ 20% ar trebui să fie în stoc. Această formulă simplă este un bun loc de pornire pentru conversația ta. Pentru majoritatea dintre noi, nu este prea târziu să ne echilibrăm portofoliul, afirmă Mougey.

"Este de fapt destul de simplu: stocurile au o volatilitate mai mare", spune el. „Ei sări în sus și în jos. Cu cât îmbătrânești, cu atât mai puțin volatilitate poți face față, deoarece nu ai timp să recuperezi pierderile. Oamenii aflați la pensie sau în apropiere ar trebui să aibă o expunere limitată la stocuri.

„Dacă consilierul dvs. vă sugerează să vă abateți de la regula vârstei, asigurați-vă că pot explica de ce”, adaugă Mougey. „Trebuie să aibă o strategie sănătoasă și trebuie să o înțelegeți”.

Dacă ești tânăr (în anii 20 și 30), stai bine. „Fii atent la ceea ce se întâmplă în jurul tău”, spune Mougey. "Piața coronavirusului ar trebui să fie o lecție pentru a investi cât de mult poți acum, astfel încât atunci când / dacă un eveniment de cutremur se întâmplă când ești mai în vârstă, ai creat suficient un ou de cuib pentru a putea face față volatilității .

„Anii 2000 până în 2010 sunt un alt exemplu de ce nu ar trebui să aștepți până în ultima clipă”, adaugă el. "Pe parcursul întregului deceniu, piața bursieră a fost plată. O persoană care a așteptat până la 50 de ani să investească în această perioadă nu a primit niciun beneficiu. Investiți din timp. Timpul este prietenul tău."

Dacă aveți vârsta mijlocie (în anii 40 și 50 de ani), nu vă panicați. Da, este extrem de dificil să urmărești declinurile rapide. Aveți timp să vă recuperați, așa că nu ieșiți de pe piață acum. Dow a scăzut cu 30% mai repede decât în ​​orice alt punct din istorie. S-a înregistrat un sarit mare, dar nimeni nu știe când ne vom recupera. Problema cu ieșirea și vizionarea de pe margine este că vei lipsi invariabil de saritura.

"Dar asigurați-vă întotdeauna că sunteți alocat în mod corespunzător pentru acțiuni și obligațiuni, având în vedere obiectivele dvs., înainte de a sta doar și a urmări activitatea", adaugă el.

Dacă sunteți pensionat și luați retrageri, întrebați-vă: Îmi pot permite să merg cu asta la prețul meu actual? Rețineți că s-ar putea să fim în mijlocul coborârii. În 2000, mulți investitori credeau că suntem în partea de jos când S&P a scăzut cu 10%. Apoi, în 2001, a scăzut cu încă 10%. Toată lumea s-a gândit, După doi ani de scăderi, nu există nicio modalitate prin care putem avea un al treilea an, așa că trebuie să fim în partea de jos. Apoi, în 2002, a scăzut cu 20%.

Ideea, spune Mougey, este că nu știi niciodată unde te afli în ciclu. Acesta este motivul pentru care trebuie să vă asigurați că nu luați prea mult la retrageri. O rată de retragere durabilă este de 4-5 la sută. Dacă luați mai mult decât atât, există riscul de a intra în „spirala morții” și este posibil să nu vă recuperați. Iar rata durabilă este valabilă și în anii buni.

„Nu puteți lua retrageri mari în ani buni, pentru că întotdeauna vor exista scăderi”, remarcă el. "Aveți nevoie de acumulări de piață pentru a compensa perioadele forfetare. Retragerile mari, însoțite de scăderi mari, fac imposibilă revenirea. Aceasta este„ spirala morții ". Retragerile durabile cu volatilitatea redusă dintr-un portofoliu echilibrat înseamnă pentru tine poate să revenire atunci când piața se va schimba din nou. Scopul este de a reduce fluctuațiile mari în timp. " NOTĂ: Consultați tabelul de mai jos pentru a înțelege cum se descompun matematica.

Dacă decideți că nu vă puteți permite să o ridicați, luați în considerare ieșirea de pe piață. De exemplu, dacă ai avea 150,000 de dolari înaintea pieței coronavirusului și majoritatea portofoliului tău este în stocuri sau concentrat în sectoare cu performanțe slabe, probabil că acum scade cu 20-25 la sută. Așadar, dacă scade sub 100,000 USD din cauza retragerilor și pierderilor și pur și simplu nu îți poți permite să mai pierzi, poate vrei să ieși de pe piață acum.

Dacă decideți să ieșiți, aveți două opțiuni: intrați în obligațiuni sau mergeți în numerar. Poți intra în obligațiuni și să fii destul de sigur, dar nu există siguranță absolută. De exemplu, în 2008, oamenii încă pierdeau bani în obligațiuni. De asemenea, dacă ratele dobânzilor cresc, obligațiunile scad. Cealaltă opțiune este să mergi în numerar - poate sub forma unui CD sau doar să stai într-un cont de economii. Doar nu vă gândiți la asta ca la o opțiune pe termen lung, spune Mougey - inflația va mânca departe la valoare din banii tăi.

În cele din urmă, nu credeți că puteți prezice stocurile fierbinți de mâine. Vedem că Clorox și Peloton și Netflix merg bine. Stocurile lor înnebunesc. Dar cumpărați la vârf? Momentul pieței nu funcționează foarte bine pentru majoritatea oamenilor.

"Există întotdeauna stocuri calde, dar sectoarele se schimbă doar", spune Mougey. "Linia de bază, pe termen lung, stocurile de stocuri nu funcționează."

Încă un lucru: asigurați-vă că conversațiile pe care le aveți cu consilierul dvs. financiar sunt calme și raționale, spune Mougey.

„Ei ar trebui să poată explica de ce sfaturile lor sunt susținute de cercetare și se bazează pe performanța indicilor largi de piață”, adaugă el. „Nu ar trebui să ofere doar o asigurare de genul„ rămâne cursul ”. Conversația trebuie să fie bazată pe date. Dacă nu, acesta este un steag roșu. "

Peter Mougey este partener al firmei de avocatură Levin Papantonio cu sediul la Pensacola și președintele departamentului de valori mobiliare al firmei. El își concentrează practica în domeniile de litigii complexe, servicii financiare, litigii de valori mobiliare și de denunțare sau de contencios.

Dl Mougey pledează pentru drepturile investitorilor, în calitate de președinte trecut și membru al consiliului de administrație al barei naționale de valori mobiliare, PIABA, care a fost înființată în 1990 pentru a promova și proteja interesele sectorului public în arbitrajul de valori mobiliare și mărfuri. Mougey și-a petrecut mare parte din carieră nivelând terenul de joc pentru investitori. El a propus reforme pentru combaterea fraudei Wall Street, printr-un nou standard de încredere în conformitate cu Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street. De asemenea, el a condus comunicările cu autoritățile de reglementare de stat și federale pentru a se asigura că vocile investitorilor sunt auzite.

Dl Mougey a reprezentat peste 1,500 de entități de stat, municipale și instituționale, precum și națiuni suverane tribale, în litigii și arbitraj pe tot globul. În plus, el a reprezentat peste 3,000 de victime individuale ale fraudei în instanțele de stat și federale și arbitrajele. Domnul Mougey a fost recunoscut ca lider transformator în și în sala de judecată și este adesea chemat să simplifice cele mai complexe cazuri din țară.

De asemenea, a ocupat funcția de președinte al Comitetului NASAA, al Comitetului Executiv și al grupului de lucru pentru îmbunătățirea arbitrajului FINRA. În prezent, domnul Mougey face parte din Fundația PIABA însărcinată cu educarea investitorilor în colaborare cu SEC. În semn de recunoaștere a dedicării pe termen lung și susținut de a promova interesele investitorilor, a primit premiul PIABA Lifetime Distinguished Service Award de la colegii săi.

Levin, Papantonio, Thomas, Mitchell, Rafferty & Proctor, PA, există de mai bine de 65 de ani. Este una dintre cele mai de succes firme de avocati din America. Avocații săi se ocupă de cererile din întreaga țară care implică medicamente rețetate, dispozitive medicale, produse defecte, valori mobiliare și protecția consumatorilor.

Pe baza unor verdicturi și soluționări ale unei firme de avocatură care depășesc 4 miliarde de dolari, avocații săi de fraudă în valori mobiliare se angajează să caute justiție pentru victimele fraudei și comportamentului necorespunzător. Condusă de avocat Peter Mougey, trecutul președinte al barului național de valori mobiliare PIABA, departamentul de valori mobiliare și torturi de afaceri a reprezentat peste 1,500 de victime ale fraudei în investiții din toată țara, în instanțele de stat și federale și în arbitrajul industriei de valori mobiliare.

Pentru a afla mai multe, vă rugăm să vizitați www.levinlaw.com.